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 经济论文
邮储银行立足转型发展全力推进A股上市
发布时间:2019-10-23 点击: 发布:中国论文期刊网

原标题:邮储银行立足转型发展 全力推进A股上市

  中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)A股发行上市取得实质性进展,证监会10月18日消息,发审委定于10月24日审核邮储银行首发事项。10月15日,证监会更新披露了该行的招股说明书,邮储银行在更新的招股书中增添了该行今年上半年的经营状况。

  招股书数据显示,截至2019年6月30日,邮储银行资产总额达100,671.75亿元,负债总额95,731.16亿元,分别较上年末增长5.79%和5.89%。2019年1月至6月,邮储银行实现净利润374.22亿元,实现净利息收入1,190.82亿元,手续费及佣金净收入93.39亿元,成本收入比51.08%。

  以不低于6月30日每股净资产5.49元、发行股数5,172,164,200股计算,预计邮储银行本次A股发行规模约285亿元,或将成为年内A股市场最具有影响力、规模最大的IPO。

  业内分析认为,邮储银行受益于中国经济转型,业务战略契合金融供给侧结构性改革,通过积极推动转型发展,深化“三农”领域金融服务,以科技赋能加快推进网点转型,具备广阔的发展空间。

  紧抓乡村振兴发展新机遇

  乡村振兴战略的实施带来了新的金融服务需求,作为培育经济新的增长点的重要抓手,乡村振兴成为金融业大有可为的蓝海。邮储银行专注服务“三农”、城乡居民等人群,其多样化的金融需求为该行提供了持续的增长潜力。

  据了解,按照国家战略部署,邮储银行研究制定了下一步工作思路和举措,提出以促进“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”为重点,全面深化“三农”领域金融服务,着力推进服务乡村振兴的“五大工程”。

  招股书显示,截至2019年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元,较上年末增加935.84亿元,增长8.06%。据了解,邮储银行大力支持乡村振兴战略,形成了支持乡村振兴的多种模式,包括助力产业兴旺的“一点接全国”农业产业链模式和现代农业引领模式、助力生态宜居的农房集聚模式和“农家乐”生态旅游发展模式、助力乡风文明的信用村镇模式和电商平台助农模式、助力生活富裕的“农贸专业市场商圈”模式和“新型农业主体+农担”模式。

  大力支持乡村振兴服务主体是邮储银行的工作重点。具体而言,该行加大新型农业经营主体信贷支持力度;加强与农业农村部和全国农担体系合作,目前已成为全国农担体系主要合作方;积极推进惠农合作社贷款落地;稳妥推进“两权”抵押等农村产权抵押贷款,探索拓宽农业农村抵质押物范围。

  邮储银行在半年报、招股书中披露,未来将进一步加大乡村振兴重点领域的支持力度。

  一方面,加大新型农业经营主体信贷支持力度。继续加强与农业农村部合作,增强与国家农业担保体系合作。做好惠农合作方案落地,推进惠农合作项目。以国家重点农业产业化企业和农业细分领域的龙头企业为核心,推进总分联动。

  另一方面,继续扎根县域市场,不断创新产品和金融服务模式,巩固提升县域竞争优势。发挥网络遍布城乡的优势,提升重点城市行的竞争力,立足三四线城市,发挥辐射带动作用,为促进城乡融合发展提供全方位的金融服务。

  此外,邮储银行还将加大“三农”金融业务投入力度。深耕三农金融领域,以“批零联动、以零为主,线上线下、协同发展”的经营策略,推进三农金融业务由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变,着力推进“五大行动”。进一步推进互联网贷款提速行动,充分利用内外部数据发展纯线上互联网贷款。

  构建小微金融服务特色模式

  小微企业是经济社会发展的重要力量,在促进经济增长、科技创新等方面具有不可替代的作用。邮储银行发挥网络覆盖城乡的优势,搭建小微服务平台,借助数据和科技赋能,构建小微金融服务特色模式,推动高质量发展。

  邮储银行已逐步形成了三方面具备自身特色的小微企业服务模式。

  一是通过机构和服务“两个下沉”,打通金融服务小微企业“最后一公里”。邮储银行借助近4万个网点,发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,有效破解了信息不对称的难题。

  二是通过创新服务和产品“两大体系”,提供便捷高效的小微金融服务。邮储银行拓展线上线下一体化服务渠道,搭建了多个线上交易平台。依托13.45万台自助设备和多台移动展业终端,打造了全方位的小微服务平台。大力拓展场景服务,打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系。截至2019年6月30日,邮储银行普惠型小微企业贷款(按照中国银保监会统计口径统计)达6,126.36亿元,占邮储银行贷款总额的13.03%。

  三是强化数据与科技“两大赋能”,升级小微金融服务模式。邮储银行不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现了自动化授信审批。为实现科技驱动发展,邮储银行将把每年营业收入的3%左右投入到信息科技领域,加快金融服务场景的数字化和智能化发展。

  据了解,邮储银行将完善客户分类,打造特色产品体系。加强金融科技创新应用,从批量化获客、精准化管理、自动化审批、智能化风控、综合化服务入手,持续优化升级小微企业金融服务模式,推动高质量发展。

  科技赋能加快推进网点转型

  邮储银行客户群体庞大,服务网络深入城乡。截至今年6月末,邮储银行拥有近4万个网点,覆盖了中国近99%的县(市),服务个人客户达5.89亿。同时,邮储银行电子银行客户数量达2.97亿户,手机银行客户数量达2.39亿户。

  据了解,邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,以科技赋能加快推进网点转型,以提升客户体验、提高网点效能为核心目标,突出智能化、轻型化和综合化的转型方向,提升线上线下一体化的全渠道服务能力,全力加快推进网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。

  目前,邮储银行正在通过建设个人客户管理数据集市,提升客户画像精准度,实现对客户全生命周期的精细化服务;通过推进综合营销体系建设,拓展自营和代理网点业务范围,增强网点全业务服务能力;通过不断优化线上交易渠道、建设商圈平台,主动融入客户生活场景,构建银行、商户和客户的互动生态圈;加强客户分层管理,在维护和服务好大众客户的同时,积极构建财富管理和私行体系,促进中高端客户价值贡献释放。

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